Je eerste huis kopen: hier moet je op letten

Een van de meest gestelde vragen bij het kopen van een eerste huis is ‘Kun je kopen zonder eigen geld?’. Helaas is het antwoord op die vraag nee. Je hebt altijd eigen geld nodig om de aankoop van je woning te financieren: de kosten koper.

Je kunt 100% van de woningwaarde met een hypotheek financieren. Een (onafhankelijke) taxateur bepaalt de woningwaarde. Is de woningwaarde lager dan het bedrag waarvoor je het hebt aangekocht? Dan zul je het verschil met eigen geld moeten dichten.

Even een voorbeeldje: Stel, je koopt een huis voor € 250.000. Een taxateur bepaalt de woningwaarde vervolgens op € 235.000. Je maximale hypotheek is dan € 235.000. Het verschil, € 15.000, moet je met eigen geld betalen.

Is de woningwaarde gelijk aan het aankoopbedrag of zelfs hoger? Dan heb je geluk. Je kunt dan het volledige bedrag financieren via een hypotheek. Toch heb je ook dan eigen geld nodig om de kosten koper te betalen.

Kosten koper
Wat zijn die kosten koper dan? Dat zijn kosten die je moet maken om de aankoop van je woning te financieren. Dit zijn kosten voor de notaris, de hypotheekaanvraag, de taxatie. Misschien heb je zelfs een aankoopmakelaar ingeschakeld. Ook de overdrachtsbelasting is onderdeel van de kosten koper.

Ben je starter? Dan is er een startersregeling waardoor je eenmalig geen overdrachtsbelasting hoeft te betalen. Hieronder delen we een fictief voorbeeld van kosten koper bij het aankopen van een huis voor € 250.000,- .

Zoals je in het voorbeeld hierboven ziet, ben je bij het kopen van een woning voor € 250.000 al snel € 6.000 kwijt aan kosten koper. Dit bedrag betaal je met jouw eigen (spaar)geld.

In de meeste gevallen krijg je een hypotheek op het moment dat je een vast, stabiel inkomen hebt. Heb je een tijdelijk contract bij je werkgever? Dan is het via een intentieverklaring alsnog mogelijk om een hypotheek te krijgen. In een intentieverklaring geeft je werkgever aan dat je onder normale omstandigheden uiteindelijk een vast contract krijgt aangeboden.

De maximale hoogte van je hypotheek is afhankelijk van de rentestand en jouw inkomen. Via onze rekentool bereken je eenvoudig hoeveel hypotheek je op dit moment (ongeveer) kunt krijgen.

Hypotheekadvies voor starters

Sluit je een hypotheek af? Dan wordt dat een van je grootste maandelijkse vaste lasten. Daarom is het heel belangrijk om goed te kijken naar jouw financiële situatie. Vraag een van onze adviseurs om met je mee te kijken. Zo weet je zeker dat je hypotheek goed geregeld is, dus.

Kopen heeft een groot voordeel ten opzichte van huren: Je lost maandelijks af op je hypotheekschuld, waardoor je indirect vermogen opbouwt. Het is daarom aantrekkelijk om een eigen huis te kopen. Om je kans van slagen te vergroten is het belangrijk dat je realistisch bent in wat je kunt kopen. Je ontkomt er in de huidige markt bijna niet aan om toe te geven in je eisen. Zie je eerste woning dan ook als je start op de kopersmarkt.

Toegeven aan je eisen doe je bijvoorbeeld op het gebied waar je wil wonen, het type woning (een appartement in plaats van een huis), de woonoppervlakte, aantal slaapkamers en de aanwezigheid van een buitenruimte. Wat is écht belangrijk voor je?

Je loopt vijftien minuten door een woning en de deurbel gaat. De volgende geïnteresseerden staan alweer voor de deur. Zeker bij huizen waar veel belangstelling voor is, zoals starterswoningen, komt dit vaak voor. Je hebt dan maar zeer beperkt de tijd om een huis goed te bekijken.

Eigenlijk moet je twee bezichtigingen in één proppen: Hoe ziet het huis en de buurt eruit, hoe voelt het huis? Maar tegelijkertijd ook de scherpe ‘keuringsronde’. Welke aanpassingen zijn er aan het huis gedaan? Welke gebreken zijn er waar je van af moet weten? De makelaar is verplicht je dit te vertellen als je er naar vraagt. Controleer de kozijnen en eventueel dakgoten. Ga na of er vochtplekken in het huis zijn. De algemene onderhoudsstatus van een huis geeft je vaak al een idee hoe er met de woning is omgegaan.

Tip! Probeer altijd een tweede bezichtiging in te plannen. Ook als het lijkt of die ruimte er niet is. Soms valt er een bezichtiging uit en heeft de makelaar toch nog een gaatje vrij. Je laat daarmee ook meteen zien dat je serieus geïnteresseerd bent.

Heb je een huis gevonden waar je enthousiast van bent? Dan is het tijd om een bod uit te brengen. Maar hoe breng je een goed bod uit? Dat hangt van een paar zaken af.

Over het algemeen staat een starterswoning niet lang te koop. Overbieden (bieden boven de vraagprijs) gebeurt vaak. Soms krijg je tijdens een bezichtiging te horen dat de woning wordt verkocht op inschrijving. Dit betekent dat je een datum en tijdstip krijgt waarop je direct je uiterste bod kan doen. Daarna is het duimen dat dit het beste bod is.

Een optie is het inschakelen van een aankoopmakelaar. Deze makelaar je adviseert over het te bieden bedrag. Ook kun je bij het kadaster data inkopen. Daarop zie je de werkelijke verkoopprijzen (en dus niet vraagprijzen) van huizen die in hetzelfde postcodegebied zijn verkocht de afgelopen jaren. Super handig!

Houd bij het doen van een bod altijd rekening met de woningwaarde. Zoals hierboven uitgelegd kun je een hypotheek krijgen van 100% van de woningwaarde. Een taxateur gebruikt verkoopprijzen van vergelijkbare huizen om de woningwaarde te bepalen. bied je boven de woningwaarde? Dan loop je kans dat je niet het volledige bedrag krijgt via een hypotheek. Je hebt dan eigen geld nodig om een deel van de koopsom te betalen.