De verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering: wat weten we nu?

Wanneer komt hij en hoe ziet hij er precies uit? We hebben het natuurlijk over de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor IB-ondernemers. Maar wat weten we ondertussen over deze verzekering? Dat leggen wij hieronder uit.

Rond de verplichte basisverzekering arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandigen (BAZ), zoals het wetsvoorstel officieel heet, is veel te doen. Recent kwam er in het nieuws dat de belastingdienst en het UWV deze in de huidige vorm te complex vonden. Toch is de verwachting dat dit wetsvoorstel (in een eventueel aangepaste vorm) Q3 2025 naar de Tweede Kamer gaat.

Heb je al een lopende AOV?

De BAZ is een verplichte Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) die gaat gelden voor IB-ondernemers, die werken vanuit een VOF of eenmanszaak. Ben je ondernemer en heb je nu al een AOV afgesloten bij een verzekeraar? Dan kan deze verzekering in aanmerking komen voor het overgangsrecht. Dit betekent dat je jouw huidige verzekering niet hoeft aan te passen zodra de BAZ er is. Deze verzekering kan dan door blijven lopen als deze aan een aantal eisen voldoet. Wat de voorwaarden precies zijn, is nog niet helemaal duidelijk.

Nieuwe AOV afsluiten

Het ministerie heeft aangegeven te gaan werken met een peildatum voor de lopende AOV.  Lopende AOV's met een ingangsdatum voor deze datum vallen onder de eerbiedigende werking. Dit betekent dat je niet mee hoeft met de nieuwe verplichting (BAZ), als je voldoet aan de voorwaarden. Is de ingangsdatum van je AOV na deze peildatum? Dan geldt dit niet en val je onder de BAZ. 

Wat deze datum wordt is op dit moment nog niet bekend. Dit zal waarschijnlijk bekend worden zodra de wet naar de Tweede Kamer gaat.

Opt-out regeling

Toch is het niet altijd het geval dat je mee moet doen met de verplichte Arbeidsongeschiktheidsverzekering (BAZ). Er is namelijk ook een opt-out regeling bedacht. Sluit je een AOV af na de peildatum? Dan hoef je niet mee te doen met de BAZ als deze verzekering voldoet aan een aantal minimum eisen. Onduidelijk is nog wat deze eisen precies zijn.  Wel weten we dat deze eisen strenger zijn dan de eisen van vóór de peildatum.

Voldoet je AOV aan deze zwaardere eisen? Dan valt hij onder de opt-out regeling en hoeft er geen verplichte BAZ te worden afgesloten.

Verplichte BAZ

De verplichte BAZ is een stevige basisbescherming, maar beperkt ook de keuzevrijheid. Er is slechts één vaste dekking mogelijk, die erg beperkt is, tegen een premie die waarschijnlijk tussen 8% en 12% van het inkomen gaat bedragen (met een redelijk maximum). De uitkering start na een wachttijd van een jaar. Dit jaar moet je wel zonder verzekering doorkomen.

Wacht niet! Maar onderneem nu actie

Ondanks dat het nog helemaal niet duidelijk is wanneer de verplichte BAZ er komt, is het belangrijk om nu na te denken over de (on)mogelijkheden. Zeker als je alles wat we in deze blog hebben besproken op een rijtje zet. Kies voor een optimale bescherming voor jezelf als ondernemer. Wij helpen je graag om inzicht te krijgen in de kosten, dekkingen en opties die passen bij jouw persoonlijke en financiële situatie. Zo kom je niet voor verrassingen te staan als de verplichte BAZ er is. Neem contact met ons op voor de mogelijkheden!