Voorkom problemen: dit moet je weten over de clausules van je inventaris- en goederenverzekering

Een inventaris- en goederenverzekering biedt ondernemers bescherming tegen schade aan bedrijfsinventaris en handelsgoederen. Maar deze dekking is niet onvoorwaardelijk: in de polis staan clausules die verplichtingen en voorwaarden vastleggen. Houd je je daar niet aan? Dan kun je voor vervelende verrassingen komen te staan. In dit artikel lees je welke risico’s je loopt – én hoe je die voorkomt.

1. Geen of gedeeltelijke schadevergoeding

De belangrijkste reden om clausules goed na te leven? Je voorkomt dat je zelf voor de schade opdraait. Voldoe je niet aan de afspraken in je polis? Dan kan de verzekeraar de schade (deels) weigeren te vergoeden. Dat gebeurt bijvoorbeeld bij:

• Preventieclausules: je hebt geen preventiemaatregelen getroffen, bijvoorbeeld goedgekeurde sloten, brandmelders of blusmiddelen? De verzekeraar kan dan vinden dat je nalatig bent geweest.
• Meldingsplicht: verzuim je om een risicowijziging (zoals leegstand of verbouwing) door te geven? Dan kan de dekking vervallen.

Risico: je draait zelf op voor alle herstel- of vervangingskosten, wat kan oplopen tot tienduizenden euro’s.

2. Onderverzekering en eigen Risico

Bij het afsluiten van je verzekering geef je de waarde van je inventaris of voorraad op. Is dat bedrag te laag? Dan ben je onderverzekerd. En dat kan vervelend uitpakken:

• Onderverzekeringsclausule: de verzekeraar keert slechts een percentage van de schade uit, evenredig aan de verhouding tussen opgegeven en werkelijke waarde.

 Risico: bij een schade van € 50.000 en een onderverzekering van 50% ontvang je slechts € 25.000.

3. Je polis wordt opgeschort of opgezegd

Houd je je niet aan de afspraken in je verzekering? Dan kun je tijdelijk of zelfs helemaal geen dekking meer hebben. Er zijn 2 veelvoorkomende gevolgen:

• Opschorting: tijdelijk geen dekking: je verzekering geldt pas weer als je aan de afspraken voldoet.
• Opzegging: je verzekering wordt stopgezet. Dit gebeurt als je vaker de regels overtreedt, of bij fraude.

Risico: Je bent niet verzekerd en moet zelf snel een nieuwe verzekering regelen, vaak met een hogere premie.

4. Reputatieschade en juridische gevolgen

Bij ernstige nalatigheid of misleiding (bijvoorbeeld het verzwijgen van risicofactoren):

• Fraudeclausule: de verzekeraar kan aangifte doen.
• Reputatieschade: dit kan gevolgen hebben voor kredietwaardigheid en relaties met leveranciers.

5. Bedrijfscontinuïteit in gevaar

Zonder uitkering na een grote schade (brand, waterschade, diefstal) kan een bedrijf:

• Niet herstellen of heropenen.
• Liquiditeitsproblemen krijgen.
• In het ergste geval failliet gaan.

Hoe voorkom je deze risico’s?

Deze risico's zijn makkelijk te voorkomen:

• Lees je offerte/polis  goed door: begrijp alle clausules goed voordat je de offerte accepteert en vraag je adviseur om uitleg.
• Voer preventiemaatregelen uit: brandveiligheid, inbraakbeveiliging, onderhoud.
• Meld wijzigingen direct: denk aan verhuizing, verbouwing, leegstand.
• Controleer verzekerde bedragen: voorkom onderverzekering.
• Documenteer naleving: bewaar bewijs van preventiemaatregelen en meldingen.

Wij helpen je graag

Clausules zijn geen formaliteit. Ze bepalen of je schade wel of niet vergoed krijgt. Houd je je er niet aan? Dan kun je voor hoge kosten komen te staan. In het ergste geval breng je zelfs je bedrijf in gevaar. Je Fidus-adviseur kijkt graag samen met je naar je polisvoorwaarden en clausules. Zo voorkom je vervelende verrassingen – en weet je zeker dat je goed verzekerd bent. Meer weten? Maak een afspraak.